Comentario político del periodista Raymundo Medellín para el programa radiofónico “Hablando Claro”, de Radio expresión México, que conduce Manuel Aparicio.
¿Qué se va a acabar el dinero en efectivo?
Mientras más se opina más confunden a los lectores y radioescuchas y en cuanto a redes sociales, hay una confusión muy extendida, esto de que se va a acabar el dinero en efectivo es otro más de los fracasos que lleva el gobierno federal desde hace poco más de 7 años.
Suecia, que llegó a tener solo 10% de pagos en efectivo, tuvieron que regresar porque en 2022-2023 hubo fallas bancarias y la gente mayor quedó incomunicada. Ahora su banco central obliga a aceptar efectivo para alimentos y medicinas. En Nigeria intentaron forzar el efectivo casi a cero en 2023 y colapsó el comercio informal.
Claudia Sheinbaum aclaró el 24 y 25 de septiembre en Palacio Nacional, que la iniciativa llamada Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, incluida en el Paquete Económico 2027, no prohíbe el efectivo.
Textualmente dijo: “No es que se vaya a prohibir el efectivo ni mucho menos, imagínense; sino facilitar el uso de la tecnología para hacer pagos digitales”.
Lo que propone la iniciativa enviada por Claudia es reducir gradualmente el uso de efectivo, no eliminarlo. La meta pública es que 50% de operaciones sean digitales en 2027 mediante CoDi, SPEI y otras plataformas.
Empezar por sectores controlables como gasolineras y casetas de cobro de CAPUFE. La idea es poner más carriles de pago digital para agilizar y “reducir cualquier fuga de recursos que sea por el pago en efectivo”.
Los motivos que se persiguen es por razones fiscales, como formalizar economía informal, seguridad, disminución de delitos y recaudación; hay que entender que la economía informal responde también a que ha sido un recurso ante la falta de oportunidades de empleo formal para los mexicanos, cuestión esta que debería ser motivo de preocupación del gobierno, porque hay profesionistas que pusieron un puesto de algún producto y ganaron más que en la profesión que estudiaron y bueno, pagar con CoDi desde el celular no cobra comisiones, a diferencia de tarjetas bancarias en gasolineras.
El propio texto de la iniciativa contempla que, cuando haya una contingencia que impida el pago digital, se podrá pagar en efectivo o con cheque; cómo pagar la comida que ya consumiste, que quizá sea una duda extrema, pero válida, por eso la ley no elimina el efectivo y mantiene la excepción por contingencia.
En México el riesgo es mayor por tres factores: la conectividad: solo 81% de la población tiene acceso a internet estable; la bancarización: según CONDUSEF, 47% de mexicanos aún no tiene cuenta bancaria formal. La iniciativa promete cuentas básicas sin RFC, pero falta ver la implementación y claro la economía informal: más del 55% del empleo es informal y vive de efectivo diario. Ahí es donde el gobierno quiere fiscalizar, pero es también donde más resistencia habrá.
Los factores a favor serían que CoDi ya existe, es del Banco de México y no cobra comisión; en gasolineras y casetas sí hay infraestructura para terminales; puede reducir asaltos por manejo de efectivo y mejorar trazabilidad contra lavado de dinero.
Los factores en contra, que es donde suele fracasar la pretensión de retirar el efectivo, es que entre los mexicanos la cultura de efectivo muy arraigada por desconfianza en bancos y en el SAT, los mexicanos perciben la medida como fiscalización forzada, la gente buscará otras formas de efectivo.
Aunque CoDi no cobra, necesitan celular, datos e internet., lo que sería un costo para los pequeños comercios.
Para que convivan efectivo y digital, tiene alta probabilidad de avanzar en ciudades y en esos dos sectores (gasolineras y casetas). Como eliminación total del efectivo, probabilidad casi nula en México en el corto y mediano plazo, y el propio gobierno ya lo contempla.
Lo ideal, como hacen en la UE, es el modelo mixto: fomentar lo digital sin prohibir el efectivo, garantizando que siempre puedas pagar tu comida con billetes si el sistema falla.